クレジットカードとは
クレジットカードとは、現金を用意しなくてもショッピングや公共料金の支払いを行える便利なものです。本来は現金で支払う会計時に、代わりにクレジットカード会社が立て替えてくれます。そして、後日1カ月がまとめられて利用者に請求されるのが一般的です。たいていの場合は、申請時に登録した銀行口座から自動で引き落とされるように設定されています。そのため、購入時だけでなく一度も振り込みに行かなくて済むというメリットがあります。
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ただし、無制限に使えるわけではないので注意しなければなりません。使用の実績などを考慮して利用できる枠が設けられているからです。その範囲内であれば自由に支払えるのが一般的な仕組みであり、本人の希望によって拡張してもらえるところも多いです。また、利用に応じてポイントが貯まっていくサービスもよく見受けられます。貯まったポイントは、そのカード会社が展開する他のサービスの支払いなどに充てられるのです。
カードローンとは
カードローンは文字どおりカードを用いてお金を融資してもらうサービスのことです。こちらはクレジットカードとは違って、カード会社に立て替えてもらうわけではありません。基本的には他のローンと同じく、お金を借りるものだと認識しておくと良いでしょう。ただし、住宅ローンや教育ローンのように用途は限定されておらず融通が利きます。そのため、投資の資金を調達するために利用する人なども珍しくありません。カードローンの利用はとても簡単ですが、その瞬間から負債を抱えることになるのは他の方法による借り入れと同じです。
したがって、計画的にしっかり返済していく必要があります。提供しているの会社はさまざまで、消費者金融だけではなくメガバンクや信用金庫なども参入しているのが実情です。借りるたびに審査が必要になる他のローンと違って、枠のなかであれば連続して借りられますし、ATMさえあれば時間を問わずに使えるのも大きなメリットです。
クレジットカードとカードローンの審査の違いは？
クレジットカードとカードローンのどちらも、利用するにはまず申し込んで審査を受けなければなりません。そのため、審査基準が緩いほうを受けたいと考える人も多いでしょう。基本的には、それほど厳しさは変わりませんが、収入に関するチェックは後者のほうが厳密に行われる傾向があります。その背景にあるのは総量規制というルールです。カードローンはこのルールによって限度額が定められますが、クレジットカードの支払いに使える枠はその対象外となります。
データが公表されているわけではありませんが、この違いが作用すると考えられており、その分だけ審査が若干緩いと言われることが多いです。キャッシングの機能を付けなければその差はさらに大きくなります。キャッシング機能を申し込むと現金を借りられるようになるので、返済の見込みがあるかどうかを厳しくチェックせざるを得ません。この場合は、両者の審査の通りやすさはほとんど変わらないでしょう。
現金が必要ならどちらを利用するべき？
審査の通りやすさが気になるかもしれませんが、それよりも用途に合ったほうを選択することが重要です。もしショッピングで現金を用意するのが面倒というだけなら、クレジットカードが適してします。その用途であればカードローンはほとんどメリットがありません。しかし、現金を用意したいというなら、クレジットカードではなくカードローンを申し込むのが得策です。借り入れに特化してるだけあって、融資に関するサービスが充実しているからです。
たとえば、30日間は無利息というサービスを実施しているところもあるので、元金の返済だけで利用できるケースもあります。借り入れる事実を家族に知られないように配慮してくれるなど、お金を借りるハードルを下げる工夫をいろいろとしてくれています。そのため、融資を受けるのが初めての人も心強いと感じることでしょう。ただし、自分の貯金のような感覚で引き出せてしまうので、自分を律することが重要になります。
まとめ
クレジットカードとカードローンにはそれぞれに良い点があります。たとえば前者なら、空港のラウンジを自由に使える権利や海外旅行で役立つ保険などを付帯させていることが多いです。後者の場合は、前述のように借り入れに関するサービスがしっかりしています。そのため、両方を所持して用途によって使い分けている人も少なくありません。ただし、そうしたいならお金の管理をきちんと行う意識を持つことが大切です。
クレジットカードの引き落とし日とカードローンの返済日、それぞれの金額などを常に頭に入れておく必要があります。見通しを誤って困らないように、事前にシミュレーションをしっかり行っておくのが理想です。くれぐれも使い過ぎや借り過ぎに警戒をして、多重債務などの状態に陥らないように注意しなければなりません。カード会社のなかには、ホームページ上でシミュレーションツールを用意しているところもあるので、うまく活用すると良いでしょう。