本当に簡単で気軽なの!?消費者金融の気になる審査

消費者金融の気になる審査
【ブラックリストOK審査が甘い即日融資を探すなら】
ブラックでも借りれる消費者金融|審査に通らない悩みを解決

初めての人には優しくても問題がある方には厳しい消費者金融

消費者金融では大手を中心にバンバンとテレビCMや、雑誌や新聞、ネットや電車の中づり広告などで宣伝が行われているので、その宣伝内容からも誰でも気軽に借りられるイメージを持たれているのではないでしょうか。最短30分でのスピード審査と聞けば、審査が簡単そうですぐに通りそうといったイメージを持ちますし、初めてなら30日間無利息と言われれば借りてみたいと思う方も多いはずです。この点、消費者金融ではお金を貸して利息を得て利益を得ていますから、借りる人を増やしたいニーズがあります。

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どうしても借りたい審査の悩みを解決

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そのため、間口は広く、ハードルは低くが戦略となり、借りたことがない人や借入れに抵抗がある人も気軽に借りられるようにするのがモットーです。そのため、借入れが初めての方には優しく、貸付条件をクリアする限りは審査に通るのが一般的です。逆にその業者は初めてでも、他で借りたことがあり、返済遅滞を起こすなど返済のトラブルがある方には厳しく、審査に通らないこともあります。

他の借入れ状況やトラブル歴の審査

過去に借りたことがあるのかないのか、どうやって調べているのか気になる方も多いと思いますが、これには消費者金融が共通で利用している信用情報登録機関が活用されています。中にはあまり意識せずに契約書類を記入して提出している方も多いので、気づいていない方もいるかもしれませんが、借入の契約時には信用情報登録機関に個人情報や信用情報を提供することへの同意書面が含まれ、同意をしないと借入れができないようになっています。そのため、過去に借入れがあるかはすぐに分かる仕組みです。

信用情報登録機関には借入れの残高や返済歴、返済遅滞などのトラブル歴をはじめ、申し込み歴や審査状況なども記録されています。そのため、借入れが初めての方でも直近で審査に落ちた履歴があった場合や、手当たり次第に申し込んでいるような様子が確認されると、お金に困っているらしいと審査通過に黄色信号がともります。

総量規制の審査は平等かつ厳格に

現在の返済状況や申込遍歴に問題がなさそうな人でも、借入れが初めてでも、他で借入をしている人でも必ずチェックされるのが、総量規制に引っかからないかという点です。総量規制は貸金業法に基づくルールなので、これに違反して貸し付ければ消費者金融自体がおとがめを被ることになりかねません。そのため、年収に対して消費者金融や信販会社などの貸金業者全体で3分の1を超える借入れにならないかを厳格にチェックします。

つまり、消費者金融で借りるのは初めての方でも、信販会社にショッピングローンなどがある方や、クレジットカードのキャッシングを利用している方などはそれも合算されます。他社の借入れ状況については信用情報登録機関で照会ができるため、他で借りていないと主張しても通りません。法律の規制の抜けがけができないよう、誰もが平等に厳格にチェックがなされます。

収入と収入源の審査

現在の借入れ状況や過去の返済歴、直近でも申込歴などは信用情報登録機関を通じて確認ができますが、総量規制の基準にもなる年収については過去の情報では不確実です。転職をしたり、独立起業したり、突然のリストラで失業したり、自己都合で退職したまま働いていなかったりする可能性もあるからです。今現在の収入がいくらで、その収入を何処からどのような形で得ているかは、申込書に記入された年収と職業や雇用形態、勤務先を元に審査され、それを証明する手段として収入証明書の提出や勤務先への在籍確認が実施されます。

消費者金融では一般的に1社で50万円を超える借入れや、他社と併せて100万円を超えるケースでは源泉徴収票や確定申告書の控え、給与明細書の最新のものの提出が義務付けられます。また、消費者金融の名称は用いないものの、個人名で勤務先に電話をかけ、その方が本当にその職場で働いているのかが確認されています。

家族構成や住まいなどの審査

消費者金融には極わずかな項目で気軽に申し込みができますが、その際に求められるのが家族構成や住まいなどの情報です。これらの情報は収入や雇用形態などと併せて斟酌されます。家族構成や住まいが返済能力に及ぼす影響は、その方の位置づけによっても異なります。家庭の主婦でパート勤務をしている方や、アルバイトの学生さんで実家暮らしなら、収入は少なくても、万が一の場合に家族に返済をサポートしてもらえる状況がみてとれることや、実家暮らしで住居費用はかからないため、収入の中で借入金の返済に回せる金額が高くなると期待できます。

一方で、一家の主である場合、専業主婦の妻や学生の子供、老親などと同居していれば、扶養する家族が多く、収入が多いとしても生活費や教育費、介護費用なども嵩み、返済に回せる金額が少なくなると一般的には考えられます。住まいに関しては持ち家のほうが有利で、高額な家賃を払う民間の賃貸住宅の場合は住居費用が多くなり、返済に回しにくくなると見込まれます。このように申込時に尋ねられる項目は、どれもが審査に相応の影響を及ぼしているのです。