返済を遅滞すると借入れが困難に
キャッシングやカードローンは設定された利用限度額の範囲でいつでも借りられ、返済も自由に行えるフレキシブルさが魅力です。ただし、あらかじめ返済日の設定もあり、業者や商品によって異なっています。もちろん、利用限度額を設定しただけで全く借りていなければ、返済する必要もありませんが、業者が定めた返済日か、業者によってはご自身が希望した返済日を定めて毎月1回返済を求められることや、新規の利用分につき一定の期日に締め切りを行って、その日から一定期間経過した日を返済日と定める業者や商品などがあります。
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いずれにしても返済日が設定されるわけですが、指定された返済日に返済ができないと返済の遅滞となり、金融機関や貸金業者が情報を共有し合う信用情報登録機関に通知されてしまいます。遅滞が解消されても5年ほどは履歴が残され、遅滞が続いている間はずっと履歴が残されます。遅滞した金額やすぐに遅滞を解消できたかにもよりますが、遅滞の事実が残っていると、新たに借入れをしたい場合の審査で情報を照会されてしまい、審査が通らないリスクが残ります。
返済はどんなスタイルで行う？
返済を遅滞させないためには返済日に遅れないよう資金を準備することと、返済日を忘れないことが大切です。キャッシングやカードローンでは返済方法も1つではなく、様々な方法が用意されており、自由に選べるのが基本スタイルです。借入れをするのと同じ感覚でカードを使ってATMで返済する、銀行から振り込む、ネットバンキングなどで返すなど様々な方法が採れます。
ATMや銀行振り込みによる返済は、あるとき払いもでき便利ですが、自分でのアクションが必要で、うっかり返済日を忘れてしまうリスクや、返済日は覚えていたのに忙しくて手続きができなかった場合や、体調が悪くて外出できずATMに行けないなどのアクシデントも生じかねません。返済日を忘れる心配なく、毎月コンスタントに返済ができる手段が、便利な銀行口座からの引き落としです。銀行カードローンに限らず、消費者金融でも銀行口座からの引き落とし方法が選べます。銀行カードローンについては、その銀行の口座からの引き落としを求められるケースと、別の銀行でも問題ない場合があります。
定期的にしっかり返済が進む
銀行口座からの引き落としで毎月返済をするメリットは、返済日を覚えていなくても自動的に引き落としをしてもらえることです。そのため、うっかり返済日を忘れたり、忙しくてATMに行けなかったり、振り込みできる時間を過ぎてしまい返済遅滞をしてしまうリスクを避けることができます。自分で返済管理をしなくても、銀行口座から自動で毎月定期的に返済が進められるので、返済がスムーズに進んでいきます。返済計画が立てられない方、金銭管理にルーズな方、お金があると使ってしまう、返済が重要であることの意識が少なく返済を後回しにしてしまうといった方にはおすすめの方法です。
銀行引き落としの残高不足に気を付けよう
一方で、銀行引き落としにもデメリットがあります。それは残高不足の脅威です。引き落とし口座として指定した銀行口座の残高が不足していて、返済日に引き落としができないと、返済遅滞として情報が登録され、他のローンの審査などに影響することや、現在借りているキャッシングやカードローンで利用限度額の増枠をしたいと希望する場合などに審査が通らない可能性があります。そのため、残高が不足しないよう意識して管理する必要があります。給与口座として利用していて給料日直後に返済日がくるような設定なら、残高が不足するリスクを抑えることができます。
一方、キャッシングやカードローンの返済だけでなく、クレジットカードの代金や携帯電話やインターネットなどの通信料、電気代などの光熱費や医療保険や貯蓄保険などの保険料、その他各種の公共料金やショッピングローンの返済などを口座引き落としでされている方は気を付けましょう。毎月の返済額が決まっているものは残高管理がしやすいですが、うっかり使いがちな携帯電話の料金や、大きな買い物をした場合や、海外旅行などに行った際のクレジットカードの代金などは思わぬ高額になって、いつもは残高不足にはならなのに、その月に限って残高不足になってしまうことがあるからです。
あるとき払いも積極的に行おう
定期的に返済ができて、返済遅滞のリスクを抑えられる便利な銀行口座引き落としですが、利用しない方も多い理由として、お金に余裕がある時に返済したいとか、決められた返済日が給料日直前で残高に余裕がない時も多いから前もって余裕のある時に返済したいなどという方がいます。
ある時払いをしたい方にとっては銀行口座引き落としは不便ということですが、逆に銀行口座引き落としを利用している方は、毎月定期的に一定額を返済していることで安心してしまい、ボーナスが出た際や、臨時収入が入ってお金に余裕ができても、キャッシングやカードローンの返済に充てることに考えが及ばなくなる方もいます。早期返済をしたほうが利息を抑えることができますから、銀行口座引き落としを利用している方も、プラスしてあるとき払いを利用しましょう。