キャッシングやカードローンの担保と保証人とは？

無担保と有担保の違い

金銭を用意しなければならない必要に迫られた際、すぐに任意の金額が借りられるローン会社や金融機関の存在は大変頼もしく感じられますが、融資する側としては返ってこない貸し倒れのリスクを抱えているので、融資に際しては金銭の代わりになる物を設定する有担保があります。ただし、設定する必要が無い無担保という方式もあり無担保は教育ローンをはじめフリーローンや住宅のリフォームローンといった目的が明確なローンに適用されます。無担保は担保を設定する必要が無い代わりに、申込みを行う申込者の信用力が担保になっていると捉えて問題ありません。

一方、有担保は貸し倒れをしないために返ってこないという事態になった時、設定された物でローン会社が金融機関が返金されなかった分の損失を穴埋めします。最も馴染み深いのが住宅ローンなのですが、他にも自動車を購入した時に組むマイカーローンも自動車が担保として設定され、完済できない場合は自動車が用いられ穴埋めされます。

キャッシングやカードローンに担保は必要？

カード会社や銀行、消費者金融が取り扱いし、個人に向けて提供しているサービスをキャッシングと呼び、差異点が不明瞭であると言われる事も多いのがカードローンとキャッシングの関係性です。ただし、どちらにも大きな違いは無くカードを使用して消費者金融などから金銭の借り入れを行うという意味で同じシステムです。また、利用規約についても同じであり各々で融資を受けた金銭を利用する目的は個々の自由に決められていますし、融資を受けるためには担保が不要で保証人を設定する必要性もありません。

しかし、担保を必要としない無担保であるという事は判断材料になるのは個人としての信用力や返済能力といった情報になるので、審査時に信用力と返済能力に問題があると判断されると借り入れする事は不可です。他にも、既にいくつものローンに申し込みをしていたり、申し込みをしている機関の数は少ないもののピンポイント的に多額の融資を受けている場合は審査が厳しくなります。

保証人と連帯保証人の違い

よく似た言葉なので連帯保証人を省略した言い方が保証人であると捉えられる事も少なくないのですが、実際は2つには明確な違いが存在しており唯一の共通項と言えば、借金をした者の保証をしなければならない事です。保証人については3つの権利が認められておりそれは催告に関する抗弁権と検索に関する抗弁権、分別における抗弁権でそれらの3つの権利がある事によって、突如として業者が保証人に対し請求を行ってきたという事例でも、借金をした者が破産や行方不明になっていない限り借金をしている当人に請求するよう強く主張可能です。

一方、連帯保証人は保証人には認められている3つ権利が一切無いという様子であり、たとえ無慈悲に業者が請求しても異議を唱える事は認められていません。しかも、本来の債務者に多額の財産があり十分に借金が返せる状態であったとしても、業者に請求されると当事者と同じように返済しなければならず、まさに名称に連帯という名前が付けられている所以です。

キャッシングやカードローンに保証人・連帯保証人は必要？

キャッシングやカードローンといった制度は、一般的に融資される金額が小さいいわゆる小口融資に該当するので、保証人もしくは連帯保証人を設定する必要はありません。融資をするのにも関わらず保証人や連帯保証人が必要無いのは、融資と同時に利用する保証会社がその役割を担っている点が関係しています。保証人もしくは連帯保証人が必要無いという事は、住宅ローンや事業を行うために利用するローンとは異なり、保証人に関係する手続きの全てが存在しないという事になるので、契約から実際に融資を受けるまでが非常にスムーズです。

しかも、第三者に対して実情を伝えて協力して頂くという必要にも迫られないので、手間がかからず精神的にも負担を軽くさせられます。ただし、誰にも知られる事なく自分の中だけで完結させられるという特性上、非常に強い自己責任能力が求められるので、自身の返済能力について客観視するように心がけ、十分に余裕を持った計画でキャッシングしなければなりません。

まとめ

月々の収入に不足感を感じておらず、計画的に金銭を使用していたとしても冠婚葬祭などで突如として金銭が必要になってしまう場面は少なくなく、そうした事態が続いてしまうとたとえ金銭的余裕がある方でも、自身の生活がままならない程経済的に切迫してしまう事例は稀有ではありません。そうした想定外の出費に対して頼もしくサポートしてくれるのがキャッシングやカードローン、金融機関の融資ですが利用者にとって最適な方法で契約できるよう、柔軟にプランが提供されているからこそ各々の仕組みや実情について知っておかなければ金銭的な悩み以外の問題も発生させてしまいます。

キャッシングなどは小口融資である事から一見すぐに返金できるような金額に見えるのは事実ですが、融資を受ける際には金利が発生するので、金利負担により返済能力を上回ってしまい保証人や連帯保証人にまで波及してしまったり、担保が手配されてしまう恐れがあるため簡単に借りられたとしても借りる前には十分に自分と向き合うようにしましょう。