どの年齢でもお金を借りることはできるのか
キャッシングやカードローンの利用を考えた時、返済能力さえあると判断されれば基本的に審査を通過することができます。しかし、返済能力があれば誰でも審査を通過できるのかといわれると実は間違いで、実際に返済能力があっても融資を断られるケースもあるのです。融資を断られるケースで多いのは年齢であり、どの消費者金融も銀行も年齢制限を設けています。
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金融業者によって年齢に変化は出てきますが、多くの場合満20歳から60代で設定していることが多いです。この範囲内から漏れてしまう人には返済能力があっても融資をしてくれないのでお金を借りることができず、審査に申し込んでも落とされてしまいます。なぜ年齢制限を設けて一定の年齢の人しか借りられないようになっているのでしょうか。
年齢制限の枠内の人たちは返済能力があるとみなされている
年齢制限の下限である満20歳は法律上で成人と認められた年齢であり、様々な契約を自分の意思で結んでも誰にも文句を言われません。しかし、20歳未満の人は法律的に成人と認められていないため、保護者の判断で契約を解除することができてしまいます。つまり、結んだ契約に責任が持てない立場のため、借りるだけ借りて返さずに終わってしまうということもあり得るので契約の範囲外になっているのです。保護者の同意を求めたとしても、未成年の子供にキャッシングやカードローンを積極的にさせる親もまずいませんし、虚偽の申告をする可能性も考えられます。未成年と契約を結ぶことにリスクがあるため、満20歳以上で成人していることを条件とするのです。
逆に年齢制限の上限が60代であるのは、ちょうど定年退職を迎える年齢が60代であるためです。あくまで融資を受けることができるのは収入がある人であり、年金は収入としてみなさないため無収入と同じ扱いになってしまいます。金融業者によって上限は65歳だったり、69歳だったりとまちまちですが、自分の年齢が60代であるのなら借りられる可能性があるところを探しておいた方が良いでしょう。
年齢制限の枠の外の人たちは本当に融資を受けられないのか
返済能力や責任能力の有無によって年齢制限が定められているのですが、では年齢制限の外にいる人たちが融資が受けられないのかというと一概にそうでもありません。例えば18歳以上を対象とした消費者金融の学生ローンは20歳未満でも融資を受けることができます。ただし18歳でも高校生は不可であり、大学生や専門学校生であることが条件となります。逆に70歳以上の人でも高齢者向けのキャッシングがありますので、全く融資が受けられないというわけではありません。
しかし、いずれにせよ学生ならアルバイト、高齢者なら年金以外の収入があることが条件となる場合が多いので無職や年金受給者では返済能力なしとみなされてしまいます。年金受給だけでも借りられるところはありますが、選択肢が狭まってしまうので何かアルバイトをしておいた方が選択肢は広がります。審査のために何年もアルバイトを続けている必要はありませんし、まずは1ヶ月ほどアルバイトをして実績を作っておくことでも審査に通りやすくなりますから、アルバイトをするのはおすすめです。
借りたい理由によっては公的機関を利用した方が良いかも
年齢制限の枠の中で返済能力があれば融資を受けることが可能ですし、その外側にいる人でも借りられる可能性があることは分かりましたが、利用する前に考えて欲しいのは借りたお金を何に使いたいかということです。例えば学生の場合、学費のためにお金を借りたいのであれば奨学金制度や国の教育ローンなど公的機関が行っている融資を利用した方が返済も楽になります。高齢者の場合も生活費のためなど借りたい事情によっては国からの貸付制度が利用できるため、キャッシングやカードローンで審査に通るかどうかを不安がるよりも気が楽になれることもあります。
公的機関を利用した貸付制度はキャッシングやカードローンと比較して金利が安いこともあり、1％や2％といった低金利で借りることができます。連帯保証人を立てられれば無利子で借りられることもありますので、消費者金融や銀行で借りるよりも返す負担が楽になるというメリットがあるのです。とはいえ、公的機関ですから審査に通るまでに1ヶ月以上時間を費やすなど即日融資どころか1週間以内に借りることも難しいので、緊急性がある用件ならば消費者金融や銀行を利用した方が良いかもしれません。自分が借りたい用件をよく考えて、何を利用した方がお得なのかを検討してみましょう。
まとめ
消費者金融や銀行が定める、キャッシングやカードローンの年齢制限は満20歳から60代であり、返済能力と責任能力がある人が融資の対象となります。学生ローンや高齢者専用のローンを使えば年齢制限の外にいる人でも融資を受けることができますが、用途によっては公的機関の借入れも検討すると良いかもしれません。
1つ注意をしておきたいのが、学生ローンや高齢者専用のローンは借入れの上限が低く設定されていることがあり、100万円以上の借入れがしたいという場合に対応が難しいことがあります。返済能力が会社勤めの人と比べると乏しいということもあり、思った額を借りられないことも十分にあり得ます。審査を申し込む前に借入限度額などをよく調べてから申し込むようにしましょう。