できれば一括返済がお得
消費者金融で借入をする場合、一括返済と分割返済による返済方法が利用できます。一括返済を利用すると、早く返済ができるため日割りで付く利息を抑えられて全ての支払額を減らせるのも魅力的です。当月の締め日を基準に翌月の返済額が決まります。ただし、支払期日を待たなくても事前に全額返済ができるため、事前返済をすれば期日を待たなくてもその日までに付く利息も軽減できるでしょう。例えば給料日の直前に一時的に生活費が足りなくなり、少額の借入をすることもあるでしょう。給与が支給された時点ですぐに返済すれば、金利が上限に近い18％であったとしても、付く利息は非常に少額になります。もし、初回の利用者に限り、契約日の翌日から30日間無利息期間が設けられていれば、元金だけの返済で済むこともあります。
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こつこつと分割返済も余裕がある時の増額返済も利用できる
毎月の給与や収入の中から、1度に全額支払うのは生活費等の必要経費の問題があり難しいこともあります。消費者金融ではリボ払いで月々の返済ができることが多いです。残高スライド元利均等返済方式を採用している所が多く、毎月月末などの一定の日を締め日として、その時点での借入利用残高により、当てはまる金額帯に振り分けられ月々の支払金額が変わります。毎月支払額がその金額帯にあたる一定の金額となり、返済に必要なお金を用意するのに予定が立てやすくなります。
ただし、元利均等返済ですので、利息と元金分を合わせた分が一定となり、当初は利息の支払いが主となるため元金の支払いがなかなか進まないというデメリットもあります。金利も元金と利用残高の両方に付く複利なので、総支払額を抑えるには早めに元金の支払いをする必要があるでしょう。ボーナス時期や臨時収入がある時期を利用して、支払額を一時的に増やしたり、事前返済を利用したりして元金部分を減らすように工夫できます。
毎月規定の日に支払うなら口座引き落としが便利
毎月決まった日に返済する期日返済を利用するのであれば、預金口座を登録して自動引き落としをすると便利です。毎月決まった日であれば用意するのを忘れにくいですし、期日の2～3日前になるとメールで通知するサービスを提供している所もあります。口座振替の手数料も無料の金融機関がほとんどです。消費者金融によっては多くの返済日から選べることがあり、自分が収入がある日に合わせて都合の良い日を選ぶことも可能です。提携の銀行口座を保有していないと、振替の日が変更できない所もあるので注意してください。家族と共有の通帳を使っている場合は、記帳をして家族にばれたら困る場合があります。
そのような方は、口座引き落としではなく、ATMから入金させて期日返済をする方法もあります。消費者金融のATMであれば手数料はかかりませんが、提携の銀行や商業施設のを利用した場合は、取引額に応じた手数料がかかるので注意してください。所定の場所に出向く必要があるので、忘れないようにするのも大切です。可能であれば通帳が発行されないインターネットバンキングができる銀行の口座を用意しておき、口座引き落としの設定をしておくのも良い方法です。
サイクル制の支払い方
ATMから入金させて支払いをする場合には、サイクル制による返済方法も利用できます。サイクル制は契約した日や返済日の翌日から35日後くらいに返済日が巡ってくる返済方法です。分割払いをする場合に期日返済よりも期間が長いことから期日返済の返済額よりも少し高めになることもあります。サイクル制を利用する場合は、およそ35日後に到来する支払日を待たなくても早めの返済を進めることも可能です。早く支払った場合は、その翌日から次の返済日が起算されます。意図的に早めに支払うと繰り上げ返済に繋がるため、期日返済よりも完済できる期間が短縮されることになります。利息を含めた総支払額を少なくできる可能性も高いでしょう。
事前返済をする場合の注意
期日よりも早く返済をしたい場合や、余裕がある時に随時に返済をしたい場合には、ATMを使って支払うのが最も手っ取り早い方法です。また、消費者金融に連絡をして振り込みして支払うことも可能です。メンバーサイトを設けている場合は、消費者金融のサイトに会員番号とパスワードを利用登録して、ログインをすると登録している口座から振り込みできる場合がありますし、口座引き落としで一時的に任意の金額を増額して支払うことも可能な場合があります。
インターネットバンキングが利用可能であれば、振込手数料が低めに優遇されていることもあるので、振込をしても費用が軽減させられるでしょう。残高の部分返済をする場合は特に連絡をする必要はありませんが、借入利用残高をまとめて一括返済するのであれば、券面やサイトに記載されている所定の連絡先に通知する必要があります。支払いをする正確な日付を知らせて、その日までにかかる利息の計算を依頼するためです。
請求明細現在の利用残高は、前月の締め日現在の残高に当たるので、日数が経過しているとその分金利がかかります。日数分の利息が支払われないと残高が残ってしまいます。計算をしたら、告知した支払日を守って返済するようにしてください。お釣りが出ないATMもあるので、支払いすぎた金額は後日に登録口座に返金されます。口座を登録していない場合は、口座を指定するように連絡がくるので手続きをして待ちましょう。