個人事業主や自営業者は融資を受けにくいという噂は本当？
消費者金融や銀行で行っているキャッシングやカードローンは基本的に審査に通れば誰でも利用することができます。しかし、個人事業主や自営業者はキャッシングやカードローンを利用しづらい場合や、断られてしまうこともあります。結論から言えば会社勤めの人と比較すれば受けにくい側面があるのは事実ですが、全てそうとも言い切れません。消費者金融や銀行はお金を貸す前に審査を必ず行いますが、その時に何を重視して見るのかといえば、その人に返済能力があるかどうかです。会社勤めの人の場合は毎月安定した収入がありますので、お金を貸しても安定して返済することができると見なされます。
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対して個人事業主や自営業の人の場合は収入が不安定で、月の収入が少なかったり赤字であったりと安定して返済することが難しいと考えられてしまう側面があります。そして、もう1つは事業にキャッシングやカードローンで借りたお金を使うのではないかという懸念があるために会社勤めの人と比較すると借入れのハードルが高くなってしまうのです。
事業目的でお金を借りることができない理由
キャッシングやカードローンの使用目的は個人に委ねられており、基本的にどのような目的で使っても咎められることはありません。しかしどのような目的といっても例外はあり、借りる個人が営む事業に使用するのは禁止されています。キャッシングやカードローンの魅力は手続きが簡素でお金を借りるまでのスピードが早いことであり、加えて担保や連帯保証人を必要としないことです。これでお金の貸し借りが成立するのは借りる個人の利用目的が生活に関わることであるためで、もし事業目的の融資を利用可能にしてしまうとその個人が携わる事業の評価をしなくてはなりません。
事業の評価は将来性の有無や収益を安定して上げているのかなど個人の審査よりも煩雑化するため、キャッシングやカードローンが売りとするスピーディーな審査が難しくなってしまいます。お金を貸すのも慈善事業ではなく商売ですから将来性のない事業に大金を貸すことはできません。一部の個人事業主のために全体に遅れが出てしまうことも考えられるので事業での使用が禁止されているのです。
事業目的でお金を借りるには
ならば事業目的では借入れが一切できないのかというと決してそうではなく、事業用のキャッシングやカードローンを利用すれば良いのです。個人的な目的で使うキャッシングやカードローンの他にも事業の資金として使う目的の融資もありますから、事業に使いたいのであればそちらに審査を申し込みましょう。個人用の融資だと総量規制などの定めがあって大金を借りることが難しいですが、事業用は個人の年収を越える額が必要となることが多いため総量規制によって規制されないので大金を借りることができます。
事業用の審査の時は、2年ないしは3年以上の業歴があり、債務超過をしていないこと、そして税金をしっかり払っているかを重視して見られます。必ず返してもらうことを前提にお金を貸しているのですし、商売である以上はお金が返ってくる可能性がないところには貸すことができません。だからこそ納税の義務を果たし事業としてしっかりと成り立っているかどうかを重視するのです。基本的に普通に商売を営んでいて最新決算期で大赤字という展開でもなければ融資のハードルはそこまで高くはならないので、心配しなくても大丈夫でしょう。
個人事業主や自営業者はフリーローンを利用できるのか
事業目的ではなく個人的な目的で借りたいという場合、これは会社勤めの人と同じように個人用のキャッシングやカードローンに申し込めば良いです。収入の安定性を欠くために審査が通りにくいという側面は確かにありますが、だからといって会社に勤めていなければ必ず落とされるというわけではありません。会社に勤めている人よりも若干ハードルは高くなりますが、安定して収入を得ていることや納税の義務を果たしていることなどを証明できれば審査を通過するのは難しくありません。過去に金融トラブルがなければ職業で審査を落とされることはありませんので、まずは物怖じせずに申し込んでみると良いでしょう。
できる限り審査を通りやすくしたいという場合には個人事業主や自営業者でも審査に通りやすい消費者金融や銀行を探してみるのも1つの手です。テレビCMで見るような大手ではなく、中小企業の消費者金融などをターゲットにしてみると審査が柔軟であることが少なくなく、安心して融資を受けることができる可能性が高いです。自分の今の条件からどのようなところならば借りやすいかを調べてみましょう。
まとめ
個人事業主や自営業者は安定した収入がないと消費者金融や銀行からみなされがちなため、審査が通りにくいという側面があります。また、個人用のフリーローンは事業目的で使うことを禁止しているため、事業目的ではないかと疑われて審査が通らないことも関係しています。事業用で使いたい場合は事業用のローンを利用し、個人的な目的の場合はフリーローンを利用するというように目的に合わせて申込先を変えましょう。審査のハードルは会社勤めの人よりは高めになりますが、借りられないわけではないので審査を受けてみると良いです。
しかし、収入の安定性を認めてもらえないのでフリーローンは借入れの限度額がどうしても低めに設定されてしまい、大金を借りることが難しいという面があります。無理に交渉をして高い金額で設定してもらおうとするのではなく、この限度額は借りたお金をしっかりと返済するという実績を積むことによって上限を上げることが可能です。低い借入額しか認められなかったことに落ち込むのではなく、実績をきちんと作って信頼を得るようにしましょう。