ブラックリスト入りしてしまった！どこに問い合わせればいい？
あるときローンを組もうと思ったけれど、金融機関の審査に通らず困ってしまった、という経験をしたことがある人は少なくないでしょう。もちろんローンは収入や就いている職業、そしてなぜ借りるのかという借入理由によって審査されるものですが、それ以外の要素も多分に関係してきます。特に重要になってくるのがブラックリスト入りしているかどうか、という点です。過去にクレジットカードの決済を滞らせてしまった経験があれば、その人はブラックリストに入ってしまいます。
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そしてその情報は信用情報機関というところで管理されて一定期間にわたって保存されるのです。もしかして自分はブラックリスト入りしているからローンが組めなかったのだろうか、と思ってこうした信用情報機関に問い合わせてみたことがある人もいるでしょう。しかしながら、記載されていないとの答えが返ってきたので、なぜローンが組めなかったのか分からない、という人もいるはずです。もしかしたら、それは問い合わせる機関を間違えていたのかもしれません。実は、日本には多数の信用情報機関があるのです。
全国銀行個人信用情報センターの詳細
我々はある一社に申請したうえでクレジットカードを発行してもらいますが、当然ながら審査は過去のお金に関する情報を精査したうえで行われます。その際に頼りになるのが全国銀行個人信用情報センターでして、大抵のクレジットカードを発行している会社はここに加盟しています。もしかしたら皆さんがいつもお使いのクレジットカード会社はこの情報機関に加盟しているかもしれません。全国銀行、と銘打っているだけあってもとはといえば銀行向けの信用情報を取り扱っている社団法人だったのですが、最近ではクレジットカードを使う人が増えていますから、業務を拡張して対応しているのです。
取り扱っている情報にはどんなものがある？
全国銀行個人信用情報センターではクレジットカードの利用状況やローンの利用状況に関するデータはほとんど網羅しています。名前や住所はもちろんのこと、どれくらいカードを利用したことがあるのか、最大でどれくらいの額を利用したのか、契約日から何年経っているのか、などは大抵記録されていると考えていいでしょう。もちろんこうした情報は個人情報ですから厳重に管理されていますし、時間が経てば破棄されますのでご安心ください。
また、カード会社はこうした情報をもとに審査を行うのですが、いうまでもなくカード利用に関する事故がなければ問題のない人として扱われます。我々はこうした信用情報機関はブラックリストに代表されるネガティブな情報しか取り扱っていないと思い込みがちですが、実際は違います。むしろ個人の信頼性がこうした信用情報機関によって担保されるケースもあるわけで、我々は全国銀行個人信用情報センターによって助けられていることもあるのです。
どうやったら情報が開示できる？
自分が過去に使ったことのあるクレジットカードの会社がこの全国銀行個人信用情報センターに加盟していると分かったら、次は情報請求を行いましょう。現在は全国銀行個人信用情報センターでもホームページを通して開示請求が行えるようになっています。ホームページにアクセスしたうえで本人開示の手続きのページに移った後、登録情報の開示申込書を印刷しましょう。
自宅にコピー機がなくてもコンビニのコピー機で印刷することも可能です。もちろん、個人情報に関することですからしっかりと本人の証明ができる書類などは準備しておかなくてはなりません。免許証や保険証、それから住民票などを用意してコピーしておきましょう。そして開示手数料にあたる1000円も用意する必要があるのですが、現金では送れません。必ず郵便局などで発行している為替証書を準備しましょう。これらの書類がまとまったらあとは封筒に収めてポストに投函するのみです。大体開示手続きが終わるまで1週間から10日ほどかかりますので、あとは待つほかありません。
全国銀行個人信用情報センターの情報保管期間は長い？
このような手続きを終えたのち、もし自分がブラックリスト入りしていると分かった場合に気になるのはいつになったら消えるのか、ということでしょう。先程も述べた通り信用情報機関は個人情報を扱っている関係で、文書は定期的に破棄しなくてはなりません。基本的にカードの利用状況などは5年ほどで削除される傾向にあるのですが、これに関しては全国銀行個人信用情報センターも同じように対応しております。もっとも、破産手続きに関する削除規定は厳しく対応しており、最大で10年しないと情報は消えません。
破産手続きを行った人は政府官報と呼ばれる情報誌に名前や所在地、そして破産手続きを行った日などが記載されるのですが、全国銀行個人信用情報センターではそうした情報を逐一チェックしています。もちろんこれは民事再生や任意整理といった債務整理全般に当てはまる話です。一番重い破産手続きをしたからこそ10年も待たなければいけないのであって、もう少し軽い任意整理をすれば期間が短縮される、というわけではないので気を付けておきましょう。